2022年2月22日，被誉为“两千年来最有‘爱’的日子”，银保监会也公布了好消息，3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围。而且在原有6家试点公司基础上，允许养老保险公司参加专属商业养老保险试点。值得注意的是，日前，6家试点寿险公司悉数披露了专属商业养老保险首年收益情况，远高于保底利率，有的甚至超过6%。业内专家表示，专属商业养老保险的长期正向收益将使得账户资金稳健增值，可为风险偏好低的客户提供一种稳健积累养老金的途径。

专属商业养老保险将面向全国试点

“可以月缴的养老金”扩大范围啦!自3月1日起，专属商业养老保险不再只有试点城市才可以购买，全国都可以!

昨日，银保监会发布《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》(以下简称《通知》)。3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，同时允许养老保险公司参与试点。

自去年6月起，由人保寿险、中国人寿、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华保险等6家人身险公司在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点，试点期限暂定一年。数据显示，截至今年1月底，6家试点公司累计承保保单近5万件，累计保费4亿元，其中快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保近1万人。

浙江银保监局此前披露的信息显示，已逐步拓宽专属商业养老保险销售渠道，实现线上线下、个险和银保渠道并行。截至去年12月20日，浙江(不含宁波)累计承保专属商业养老保险超1.3万件，累计保费收入约7600万元。

“可以选择一次性交纳，或者是按月、按年交纳，也可以在经济比较充裕的时候选择不定期追加。”专属商业养老保险产品是以养老保障为目的，不仅“养老”专属性强，而且交费方式很灵活，在期限上还设置为终身或长期，产品分为“积累期”和“领取期”两个阶段，客户60岁以后可以开始领取。

在积累期，6家公司的专属养老产品都提供了稳健型、进取型两种不同风格的账户供客户选择。对稳健型账户的最低保证利率在2%-3%，进取型账户的最低保证利率在0-1%，高档演示利率上限为6%。

6家试点险企披露首年受益情况

“养老从来不是一件容易的事，挑选养老年金保险亦是如此。”养老保险可不是你想买就知道怎么买的，不少人卡在了“怎么买”这一步。

而作为第三支柱养老保险的组成部分，试点城市运行的专属商业养老保险无疑是让人省心还放心，有网友表示，“国家统筹，而且专属商业养老保险缴的钱都在个人账户里放着，不停升值，就是提前给自己攒养老的钱嘛。”

专属商业养老保险的收益模式为“保底+浮动”，产品设计体现了“养老保障”的核心。据介绍，这类产品为网约车司机、外卖员、快递员、网络主播等新业态和灵活就业人员带来了一项更为完善的养老保障。业内专家也表示，作为一类保证不亏损的产品，专属商业养老保险的长期正向收益将使得账户资金稳健增值，可为风险偏好低的客户提供一种稳健积累养老金的途径。

日前，6家试点寿险公司在官网披露了该产品2021年的结算利率情况，首年收益情况显示，稳健型账户2021年年化结算利率在4%-6%，进取型账户结算利率在5%-6.1%。其中，稳健账户和进取账户的最高结算利率均来自泰康臻享百岁，分别达到6%、6.1%。新华保险名为卓越优选的专属养老保险稳健型账户和进取型账户收益率分别为5%和5.5%，太保寿险的太保易生福则有四个账户，稳健账户的收益分别为4.8%和5%，进取账户则分别为5.3%和5.5%，太平人寿的太平岁岁今生两个账户的收益率分别为4.5%和5.35%。可以看出，该类产品去年的实际收益均远高于最低保证利率。

创新产品同时也要加强监管

在此次扩容文件中，养老保险公司成为新的参与者。平安养老险相关负责人表示，当前，国内有9家养老保险公司和1家养老金管理公司。从目前来看，从事保险业务的养老保险公司参与专属商业养老保险，具有三大优势，包括开展个人税收递延型商业养老保险的优势、打通养老金二三支柱的优势和团体保险业务优势。

业内表示，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，可以使更多消费者接触到具有较强养老功能的专属商业养老保险产品;有利于推动试点保险公司深入探索商业养老保险发展经验，促进和规范第三支柱养老保险发展。同时，业内也指出，扩大范围至全国，要解决好“高风险现状与低保费诉求”的矛盾。按照“保证+浮动”收益模式，保险公司若要在产品设计上更具吸引，势必将资产配置到更长时期的养老金投资项目上，同时尽可能提升养老基金积累期的回报。这就需要投资组合中适当增加权益类资产。

随着试点区域的扩容，提供产品的保险公司也增加至15家。《通知》强调，各试点公司在坚决守住风险底线的前提下，持续创新产品，增强养老保障功能。要服务民生大局，积极探索满足新产业、新业态从业人员和灵活就业人员多样化需求。同时，各银保监局要持续加强监管，规范市场秩序，坚决查处各类损害消费者权益的行为。(记者 叶晓珺)